上周带着孩子去社区银行办理进款，思把育儿基金里的28万元作念个适应安置。可当柜员展示利率牌时，我气得差点思活气，三年期定存利率的确唯有1.65%，就连专属客户的贵客答理也才免强到1.8%。

图片

这数字险些让东说念主哭笑不得。铭记三年前男儿出身时存的脐带血基金，年化收益还有2.3%呢。

脚下这利息连孩子的奶粉和尿不湿王人掩饰不了，更别提造反通胀了。其时真思把现款全取出来，给孩子叠纸飞机。

不外我毕竟是头脑灵活的东说念主，我翻开了手机里的DeepSeek，不王人说很神吗，今天试试你的火力，准备挑战下AI的金钱盘算智商。我的目标很明确：在保证本金安全的前提下，让家庭资金年化收益冲破5%。

图片

初次发问时，我只通俗说了句：'帮我想象个年化5%的答理决策'。恶果收到的复兴就像超市传单般千人一面，彰着AI需要更精确的画像。

第二次换取时，我补充了关节信息：现存28万育儿基金，每月能追加3000元教师储蓄，偏好中低风险居品。

但决策如故不够贴心，就像网购客服的自动复兴。

我有些怀疑DeepSeek是浪得虚名！

直到第三次，我治愈了发问姿势：'当今是2025年第三季度，当作二线城市的三口之家，现存28万闲置育儿基金，每月可追加3000元教师储蓄，风险承受智商中等偏下，请制定兼顾流动性的全年答理决策，目标年化收益5%以上。'此次，屏幕上的决策让我目前一亮。

AI先是用动态图表展示了近五年的利率走势：

图片

图片

接着给出五个维度的成就提出：

1.【智能进款组合】-12万元

提出分拆为三笔：

5万存民营银行5年期（年化2.8%）

4万存城商行3年期（2.5%）

3万作念智能进款（按季付息2.2%）。

荒谬领导可热心新客专享居品，某民营银行APP涌现新用户30天体验期利率达3.5%。不外要珍爱进款保障的50万名额，散布存放更适应。

2.【国债+政金债】-8万元

保举2025年第三期储蓄国债（电子式），五年期票面利率1.43%，按年付息。搭配战术性金融债指数基金，近三年年化波动率仅1.8%，而收益达4.3%。这类资产就像答理界的'暖宝宝'，虽不滚热但握续保温。

图片

3.【红利ETF组合】-5万元

提出选拔金字塔建仓法：先建底仓2万元在中证红利ETF，剩余资金分12个月定投。

图片

回测数据涌现，近五年该指数年化股息率3.8%，重迭成本利得后详细文书7.2%。荒谬提醒要开采15%的止盈线，幸免过山车行情。

4.【现款处治用具】-3万元

保举银行T+0答理与货币基金组合，某股份行的活期盈居品7日年化2.85%，复古即时赎回。同期可开采智能条目单，当国债逆回购利率冲高至4%时自动参与。就像给零钱安上了小马达，让闲钱本领继续歇。

5.【教师定投盘算】-每月3000元

提出选拔'中枢+卫星'策略：2000元插足教师主题FOF基金（近三年年化6.2%），500元成就黄金ETF对冲风险，500元当作生动资金捕捉阶段契机。还贴心性附上了历史回撤数据，最大跌幅鸿沟在8%以内。

看到这里，我立即登录证券账户考据。发现某央企配景的封锁式债基，剩余期限2.3年，年化收益率竟有4.9%，这可比银行答理合算多了。不外AI荒谬提醒，这类居品流动性较差，需握有到期才气达成收益，就像如期进款的升级版。

除了他给的这几个提出，丫丫爸爸还发现了一个很可以的答理神志，那等于国债逆回购，短期的年化利率逾越银行的大额进款。底下这张图是2025年2月20日的：

图片

只不外国债逆回购有个问题，等于钱不到期取不出来，不要利息也取不出来，这点要肃肃磋商。

过程这番盘算，丫丫爸爸转眼意志到答理就像给孩子搭配养分餐，既要有保证成长的'主食'（固收类），也要有助发展的'卵白质'（职权类），还需要补充'维生素'（现款处治）。唯有科学配比，才气让家庭资产健康升值。看来以后给孩子忍让财故事，又能多几个生动的譬如了。

本站仅提供存储业绩，总共本体均由用户发布，如发现存害或侵权本体，请点击举报。